Guide d'utilisation & FAQ
Référence complète pour comprendre et utiliser InvestCompass
Tableau de bord
Le Tableau de bord offre une vue d'ensemble immédiate de l'état des marchés, des signaux importants et des nouvelles pertinentes. Il centralise les alertes, les événements à venir, les mouvements sectoriels et les performances du portefeuille. Son objectif est de permettre à l'utilisateur de comprendre en quelques secondes ce qui mérite son attention et quelles actions pourraient être envisagées.
Le Système de Signaux
Chaque Titre reçoit l'un de cinq signaux selon son score composite et le contexte de marché :
Zone d'ACHAT — Score composite très élevé (≥ 80/100). Fort dans la plupart des dimensions : secteur positif, fondamentaux solides, tendance technique confirmée.
Zone d'ACHAT PARTIEL — Bon score (≥ 65/100). Positif globalement avec quelques signaux mixtes. Convient à une entrée progressive.
Zone NEUTRE — Score limite (≥ 45/100). Signaux mixtes — surveillez l'action, les conditions peuvent s'améliorer ou se détériorer.
Zone de VENTE PARTIELLE — Score en détérioration (≥ 25/100). Signaux techniques s'affaiblissant ou valorisation tendue. Envisagez de réduire votre position.
Zone de VENTE — Score composite faible (< 25/100). Plusieurs dimensions négatives : secteur faible, fondamentaux médiocres, rupture technique. Sortez ou évitez.
Modulation du Signal (Prix de Revient)
Si vous avez saisi votre prix d'achat pour une action en surveillance et que le prix actuel est inférieur à ce prix (vous êtes en perte), InvestCompass ajuste automatiquement les signaux VENTE et VENTE PARTIELLE en NEUTRE. Cela évite d'agir sur un signal négatif à court terme quand vendre à perte n'est pas dans votre intérêt. Le signal original est toujours affiché à côté du signal ajusté.
Système de Notation
Le score composite (0–100) est construit à partir de quatre piliers pondérés :
Analyse Sectorielle (défaut LT 20%, MT 30%) — Évalue la tendance du secteur, la rotation sectorielle, la force relative du secteur dans le marché, sa position dans la fourchette 52 semaines et l'alignement de la phase du secteur envers le cycle sectoriel.
Analyse Fondamentale (défaut LT 45%, MT 25%) — Combine la croissance (revenus/bénéfices), la rentabilité (marges, ROE), le levier (ratios d'endettement), la qualité des flux de trésorerie et la valorisation (P/E, P/B vs. pairs). Chaque sous-facteur est ajustable avec le plan Avancé.
Analyse Technique (défaut LT 15%, MT 30%) — Évalue 5 critères : Tendance (alignement des 3 moyennes mobiles), Momentum (confirmation MACD), Position 52 semaines (fourchette haute/basse), Rebond versus son bas 52 semaines et le facteur Stochastique de surachat / survente à court terme. Un titre dans le bas de sa fourchette 52 semaines mais ayant une tendance haussière et des fondamentaux forts obtient une bonification de son score.
4 Règles de cohérence
Une fois le score calculé, 4 règles de cohérence plafonnent automatiquement le signal final pour assurer la cohérence entre les blocs d'analyse :
Fondamental ÉVITER → signal plafonné à VENTE PARTIELLE
Zone Macro Retournement → signal plafonné à NEUTRE
Secteur LAGGARD → signal plafonné à ACHAT PARTIEL
Signal Technique VENTE → signal plafonné à NEUTRE
Profils d'Investissement
Deux profils prédéfinis configurent les pondérations et les périodes de moyennes mobiles en un seul clic :
Moyen Terme (MT) — Macro 15%, Sectoriel 30%, Fondamental 25%, Technique 30%. Moyennes mobiles : 20/50/100 jours. Profil équilibré pour les investisseurs avec un horizon de quelques semaines à 12 mois.
Long Terme (LT) — Macro 20%, Sectoriel 20%, Fondamental 45%, Technique 15%. Moyennes mobiles : 50/100/200 jours. Met l'accent sur la qualité fondamentale pour les investisseurs avec un horizon de 12 mois et plus.
Régime Économique
Le système surveille cinq signaux macroéconomiques :
Croissance du PIB — Taux d'expansion ou de contraction économique
Emploi — Santé du marché du travail et tendances du chômage
Inflation (IPC) — Niveaux des prix à la consommation et direction de la tendance
Politique Monétaire — Trajectoire des taux de la banque centrale (resserrement vs. assouplissement)
Cycle de Marché — Valorisations des actions par rapport aux moyennes historiques à long terme
Ces signaux déterminent l'un des 4 régimes économiques (Expansion, Ralentissement, Reprise, Récession) qui oriente le contexte macro et les limites d'exposition. En récession, le système devient plus conservateur.
VIX & Sentiment de Marché
Le VIX (Indice de Volatilité CBOE) mesure l'anticipation de volatilité à court terme :
En dessous de 15 — Ultra Calme. Volatilité très faible, marché complaisant. Les signaux sont fiables, mais restez attentif aux changements de régime.
15 à 20 — Ciel Dégagé. Faible volatilité, conditions de marché normales. Confiance standard dans les signaux.
20 à 30 — Nuages Sombres. Incertitude élevée. Les signaux restent valides mais exercez une prudence accrue sur le dimensionnement des positions.
Au-dessus de 30 — Alerte Tempête. Fort stress de marché. Envisagez un positionnement défensif et une réduction de l'exposition aux actions.
Rotation Sectorielle
Le tableau sectoriel suit 11 secteurs GICS pour le S&P 500 et le S&P/TSX. Pour chaque secteur vous pouvez voir la Tendance (action des prix vs. moyennes mobiles), la Dynamique (taux de variation et RSI) et la Fourchette 52 Semaines (où se situe le prix actuel entre son bas et son haut annuels).
Orienter votre portefeuille vers les secteurs en Hausse + Haussiers et à l'écart des secteurs en Baisse + Baissiers améliore les rendements ajustés au risque. La carte de synthèse en haut de la page vous donne une lecture instantanée de la posture globale du marché.
Liste de Surveillance
Ajoutez des actions que vous surveillez. Pour chaque action vous pouvez définir un Prix d'Achat (votre coût de base, utilisé pour la modulation du signal) et une Fourchette de Prix Cible (votre minimum d'entrée et votre maximum de sortie). Si vous n'avez pas encore acheté l'action, laissez le prix vide — le signal standard s'appliquera sans modulation.
Portefeuille
Portefeuille Virtuel — Simulez des transactions avec de l'argent fictif pour tester des stratégies et suivre une performance hypothétique sans risque. Portefeuille Réel — Enregistrez vos transactions réelles avec la date, la quantité et le prix. Le système calcule votre P&L actuel et applique des signaux en direct à vos positions.
Comparaison d'analyse fondamentale
Le module de comparaison fondamentale vous permet de comparer jusqu'à 5 actions côte à côte sur sept métriques financières clés. Saisissez un symbole boursier et ajoutez-le à votre ensemble de comparaison. Pour chaque action vous voyez : P/E, VE/EBITDA, Cours/Valeur comptable, Marge brute, Marge nette, ROE et Croissance des revenus — avec les variations annuelles pour les métriques de marge.
Un second tableau montre comment chaque action se compare à la moyenne de ses pairs sectoriels pour le P/E, la Marge brute, la Marge nette et le ROE. Le vert indique que la métrique est favorable par rapport à la moyenne du secteur ; le rouge signifie qu'elle est en retard. Chaque action reçoit également un résumé textuel bilingue soulignant ses forces et faiblesses relatives.
Vue d'ensemble du marché
La page Vue d'ensemble du marché vous donne une image en temps réel de l'environnement de marché global. Elle affiche les indices en direct pour le S&P 500 et le S&P/TSX, les prix des matières premières et devises, la zone VIX (Ciel dégagé / Nuages sombres / Alerte tempête), le régime macroéconomique (Expansion, Ralentissement, Contraction…), la valorisation du marché (ratio C/V) et des diagnostics macro tels que la largeur du marché, la courbe des taux et les ratios risque-on/risque-off.
Le système couvre à la fois le S&P 500 (États-Unis) et le S&P/TSX (Canada) et met à jour les signaux régulièrement à partir de données en temps réel et fondamentales.
Listes InvestCompass
La section Listes InvestCompass regroupe sept listes prêtes à l'emploi, partagées entre tous les utilisateurs et rafraîchies une fois par jour à la clôture du marché : Top 50 Dividende S&P 500, Top 50 Dividende S&P/TSX, Top 50 Fondamental S&P 500, Top 25 Fondamental S&P/TSX, Top 50 Technique S&P 500, Top 50 Technique S&P/TSX et Liste iShares Secteurs (US + CA). Chaque liste réutilise nos moteurs de notation (fondamentale, sectorielle, technique) pour classer les meilleurs titres selon le critère choisi.
Les listes d'actions balayent l'univers complet du marché correspondant (≈ 500 titres pour le SPX, ≈ 250 pour le TSX). Le premier utilisateur de la journée déclenche un calcul qui prend 1 à 2 minutes ; le résultat est ensuite mis en cache au niveau global et servi instantanément à tous les utilisateurs jusqu'à la prochaine clôture du marché (16 h 30 ET), où la liste se rafraîchit automatiquement une fois par jour. Pour cette raison, aucune liste n'est chargée automatiquement : sélectionnez explicitement la liste souhaitée pour lancer le calcul. La liste iShares Secteurs ne couvre qu'une trentaine d'ETFs et se charge en quelques secondes.
Filtreur d'actions
Le Filtreur (dès Essentiel) filtre tout l'univers SPX et TSX par score global, sous-scores, capitalisation boursière, ratio C/B, secteur et plus. Utilisez-le pour repérer des candidats correspondant à vos critères, puis ouvrez un résultat pour voir son analyse complète. L'univers est reconstruit automatiquement afin que les résultats reflètent les derniers scores.
FAQ
Questions fréquentes sur InvestCompass
Général
Qu'est-ce qu'InvestCompass ?
InvestCompass est une application Fintech SaaS d'aide à la décision conçue pour les investisseurs autonomes. Elle transforme des données financières complexes (macroéconomie, secteurs, fondamentaux, tendance) en scores explicables, comparables et orientés action, afin d'aider l'utilisateur à prendre des décisions d'investissement claires, cohérentes et reproductibles.
InvestCompass est-elle une application de recommandations automatiques ?
Non. InvestCompass ne donne pas d'ordres d'achat ou de vente « clé en main ». L'application fournit un cadre décisionnel structuré qui explique le pourquoi derrière chaque score et chaque signal, afin que l'utilisateur reste pleinement responsable de ses décisions, tout en réduisant l'émotionnel et la surcharge informationnelle.
À qui s'adresse InvestCompass ?
InvestCompass s'adresse principalement aux investisseurs autonomes intermédiaires et avancés, âgés de 20 à 65 ans, qui gèrent eux-mêmes leur portefeuille, qui veulent comprendre les moteurs de performance et de risque, et qui sont frustrés par des outils trop complexes ou trop superficiels.
InvestCompass remplace-t-elle un conseiller financier ?
Non. InvestCompass est un outil d'aide à la décision, pas un service de conseil personnalisé. Elle permet à l'investisseur autonome de mieux structurer son raisonnement, tester ses hypothèses et suivre sa discipline, tout en restant maître de ses choix.
Puis-je passer mes ordres d'achat et de vente directement depuis InvestCompass ?
Non. InvestCompass ne permet pas de passer des ordres. Toutes les transactions doivent être effectuées exclusivement par l'entremise de votre application bancaire, votre plateforme de courtage, ou tout autre service d'exécution autorisé. InvestCompass n'est ni une plateforme de courtage, ni un intermédiaire d'exécution — son rôle se limite à aider à structurer la décision.
Fonctionnement et architecture
Comment fonctionne InvestCompass, concrètement ?
L'application suit une chaîne décisionnelle guidée : (1) Analyse du contexte macroéconomique → (2) Analyse et comparaison sectorielle → (3) Évaluation fondamentale des entreprises → (4) Sélection de titres → (5) Analyse de la tendance et du timing → (6) Décision d'action (renforcer, surveiller, réduire) → (7) Simulation via portefeuille virtuel → (8) Suivi via registre des transactions réelles.
Quels sont les principaux modules d'InvestCompass ?
InvestCompass est organisé en modules interconnectés, tous accessibles depuis le menu latéral : (1) Tableau de bord — vue synthétique du marché et de vos signaux ; (2) Marchés — indices, zone VIX et analyse macro à 4 régimes ; (3) Secteurs — rotation des FNB sectoriels SPX et TSX ; (4) Listes de surveillance — vos titres suivis avec mise à jour quotidienne des scores ; (5) Listes InvestCompass — listes classées prêtes à l'emploi reconstruites automatiquement (Essentiel+) ; (6) Signaux et alertes — notifications priorisées et filtrées par confiance ; (7) Portefeuille — simulation virtuelle et journal de transactions réelles (Essentiel+) ; (8) Filtreur — filtrez tout l'univers SPX et TSX (Essentiel+) ; (9) Comparaison fondamentale — analyse côte à côte avec les pairs (Essentiel+) ; et (10) Plan de transaction — dimensionnement de position et stop-loss (bientôt disponible).
Qu'est-ce que le scoring InvestCompass ?
Le scoring transforme des indicateurs financiers hétérogènes en scores intermédiaires (macro, secteur, fondamental, timing), puis en un score décisionnel global normalisé (ex. sur 100). Chaque score est explicable, traçable et comparable.
Scoring et personnalisation
Puis-je comprendre pourquoi un titre a un bon ou mauvais score ?
Oui. L'explicabilité est un principe central d'InvestCompass. L'utilisateur peut voir la contribution de chaque module, les facteurs dominants positifs ou négatifs, et l'impact des pondérations sur le score final.
Puis-je personnaliser les pondérations du scoring ?
Oui, selon votre forfait : Basic — pondérations par défaut fixes (lecture seule) ; Essentiel — ajustez les pondérations entre les blocs Macro, Secteur, Fondamental et Technique ; Avancé — réglage fin des pondérations internes, y compris les sous-indicateurs techniques et les poids des indices, avec votre propre profil d'investissement.
Conformité réglementaire & cadre légal
InvestCompass est-elle conforme aux cadres réglementaires canadiens et américains ?
InvestCompass est conçue pour opérer comme un outil d'information financière et d'aide à la décision — et non comme un service réglementé de conseil ou de courtage — ce qui la place hors du périmètre des obligations applicables aux conseillers financiers inscrits, tant au Canada qu'aux États-Unis. L'application adopte volontairement une terminologie non prescriptive, une transparence méthodologique et des garde-fous fonctionnels pour éviter toute confusion réglementaire.
InvestCompass est-elle responsable des décisions prises par l'utilisateur ?
Non. L'utilisateur reste entièrement responsable de ses décisions, de leurs conséquences financières, et de leur conformité à sa situation personnelle. InvestCompass fournit un cadre d'analyse, pas une prise de décision déléguée.